Existem vários aplicativos que se propõem a organizar a vida financeira pessoal dos usuários. Porém, praticamente todos são pagos – com valores que ultrapassam os 30 reais por mês. Como quem está querendo fazer uma planilha de gastos pessoais está querendo economizar, preparei este texto para apresentar as melhores opções gratuitas disponíveis na atualidade.
Organizando uma planilha, você terá praticamente tudo o que um aplicativo oferece. Além disso, as opções de personalização são bem maiores. Você pode categorizar especificamente um gasto que você tem, mas que não é tão comum em outras pessoas, e perceber quanto de dinheiro despende nisso.
Vou explicar a grande importância do registro de gastos pessoais, ensinar os conceitos de organização de uma planilha, mostrar os melhores modelos de planilhas que encontrei gratuitamente online e, por fim, falarei sobre o programa WPS Office, que é o que eu utilizo para adicionar os gastos em minhas tabelas. A minha escolha é porque ele é gratuito e funciona no PC e no celular, me permitindo adicionar dados de qualquer lugar.
As razões pelas quais todos deveriam fazer uma planilha de gastos pessoais
Quando os pagamentos digitais ainda não eram consolidados e eu andava apenas com dinheiro físico, ficava muito mais fácil controlar o que eu gastava. Se eu saísse, só podia gastar o que eu tinha levado. Agora, com cartões, PIX e os pagamentos por smartphone, é muito fácil se perder e acabar gastando muito mais do que pode.
Uma planilha ajuda muito na visualização do que podemos melhorar. Como tudo é categorizado, podemos analisar estatisticamente em quais áreas não tão importantes estamos gastando demais. A partir dessa análise, é possível adotar novos hábitos de consumo e conseguir guardar mais dinheiro no fim do mês.
Um documento de registro de gastos também é fundamental para quem tem dívidas. Como é recomendado destacar nas tabelas o valor de cada dívida, é bem mais fácil lembrar dos pagamentos. Com uma dedicação de poucos minutos por dia, eu fico com a minha vida financeira toda organizada. Além de economizar bastante, nunca mais esqueci de pagar uma conta.
As categorias que devem estar presentes na planilha de gastos pessoais
Uma planilha de gastos pessoais deve contar com algumas categorias específicas para ser mais eficiente. As principais são a de gastos fixos, a de gastos corriqueiros, a de gastos essenciais, a de investimentos e a de dívidas. Veja exemplos de cada uma delas:
Fixos: aluguel da casa, conta da internet e parcela da faculdade
Corriqueiros: bebidas, festas, passeios, entretenimento, produtos comprados, farmácia, restaurantes, saúde, transporte por aplicativo para entretenimento e jogos
Essenciais: alimentação básica, contas de energia e de água, gás, transporte
Investimento: poupança, compra de ações
Dívidas: tudo o que você está devendo no momento, como faturas de cartão de crédito e contas atrasadas
É importante listar todas as subcategorias possíveis de acordo com seus hábitos de consumo. Assim, você pode analisar cada uma delas em detalhes e os gastos corriqueiros podem ser reduzidos ao enxergar que está gastando mais do que deveria em uma das subcategorias. Já os essenciais podem ser reduzidos com algumas mudanças de hábito.
Os modelos de planilha de controle financeiro para Excel grátis mais eficientes que já usei
Existem várias planilhas disponibilizadas por educadores e instituições financeiras que já deixam tudo arrumado para que você apenas insira os valores gastos. Isso é muito bom para quem não tem muito conhecimento na criação de planilhas e quer algo mais fácil.
Ainda assim, é possível personalizá-las com o tempo se você perceber algum novo hábito que precisa entrar no controle de gastos. Veja alguns dos modelos que eu já usei e aprovei:
Esta planilha da BM&F Bovespa contempla o ano todo, e por isso é uma boa opção para quem quer fazer análises de evolução em longo prazo: https://docs.google.com/spreadsheets/u/2/d/e/2PACX-1vTi4OeEcjvOfXsOYpkehENxBW18LECScoPYz-p6vyMeKhNnKT_Wz3xGEYD0-RisAA/pubhtml
Planilha de gastos pessoais simples e fácil de usar feita pelo SERASA: um modelo de planilha muito simples e sem tantos detalhes, para quem quer uma visão mais básica dos gastos e apenas registrar as finanças: https://docs.google.com/spreadsheets/u/0/d/1iPH9fKMseC8mayuRMMoq2IUNUBjnutwV_caIhRRjMoA/htmlview#gid=0
Nesta planilha feita pelo Banco Santander, as diferentes seções são separadas em abas, o que facilita a organização. Por isso, é um ótimo modelo para quem quer uma versão detalhada: https://cms.santander.com.br/sites/WPS/documentos/arq-sustentabilidade-organizar-contas-dicas-lista-3-conteudo/19-01-31_201721_planilha-vida-financeira-santander-vf.xls
Além dessas planilhas que eu citei, eu também recomendo bastante a utilização do WPS Office. O software, além de ter um criador e editor de planilhas gratuito, também já vem com uma grande biblioteca de modelos prontos que você pode utilizar facilmente.
Vale a pena trocar uma planilha por um aplicativo de organização de gastos pessoais?
Se você quer apenas ter uma noção dos seus gastos e não está preocupado com dinheiro, pode valer a pena pagar por um aplicativo deste tipo. A principal diferença é que muitos deles fazem integrações diretamente com os aplicativos dos bancos, e assim os gastos são registrados automaticamente.
Porém, o preço desses apps pode ser bem alto, o que acaba sendo outro gasto fixo para assumir. Outra desvantagem é que o app pode não entender muito bem qual a categoria de uma compra no cartão e registrar de forma equivocada, fazendo com que você não tenha o controle total do que é lançado.
Com as planilhas, é você que controla tudo e pode criar a categoria que quiser, totalmente de acordo com seus hábitos e possíveis problemas. Além disso, obviamente, pesa bastante o fato de elas serem gratuitas.
Como fazer ou administrar uma planilha de gastos pessoais com o WPS Office
A principal razão pela qual eu recomendo o WPS Office para fazer a planilha de gastos pessoais é porque ele é um Excel grátis, com funções até melhores do que o fornecido pela Microsoft. Assim, você já economiza mais de R$350 por ano com o software.
Ele também tem várias funcionalidades interessantes, mas sobre elas eu falarei mais para frente. Agora, ensinarei a utilizar o WPS em suas planilhas:
Passo 1: Entre no site da empresa e clique em Baixar Grátis para fazer o download do arquivo instalador - https://br.wps.com/download/
Passo 2: Instale o programa abrindo o arquivo
Passo 3: Caso você esteja querendo criar a planilha pelo celular, é só pesquisar WPS Office na loja de aplicativos e fazer a instalação gratuita
Passo 4: Abra o WPS Office e selecione Sheets no menu do lado esquerdo. Se você quer utilizar um dos modelos que eu disponibilizei, clique em Abrir e selecione o arquivo. Se você quer criar uma do princípio, selecione Em Branco
Passo 5: Pronto. Agora você poderá adicionar todos os seus gastos de qualquer dispositivo em que estiver logado em sua conta do WPS
WPS Office: o melhor programa gratuito para administrar suas planilhas de gastos pessoais
Depois que eu passei a utilizar o WPS para administrar minhas planilhas de gastos pessoais, eu acabei encontrando no programa várias outras funções que me ajudaram bastante no dia a dia. Então, acho válido citá-las aqui, porque isso pode te ajudar também.
Ele vem com um pacote completo de programas gratuitos, não apenas o Excel. Também tem Word, PowerPoint e PDF
As ferramentas vem com inteligência artificial, o que me ajudou a criar algumas apresentações de slides quase instantaneamente, além de revisar e criar textos
O WPS trabalha com todos os principais formatos de arquivo, e por isso faz conversões de forma muito eficiente
O programa conta com uma ferramenta de compartilhamento fácil. Com ela, você gera link para suas planilhas e outras pessoas podem colaborar na edição do documento em tempo real
A IA no PDF é muito boa. Com ela, eu posso editar os arquivos sem transformá-los em texto antes, assinar documentos, fazer anotações e várias outras coisas que me ajudam bastante
Ele funciona no celular e no computador. Assim, eu posso deixar minha planilha salva na nuvem do WPS e adicionar meus gastos de qualquer dispositivo
A interface de todos os programas é muito fácil de usar, pois é semelhante às de outros que eu já utilizei ao longo da vida
Perguntas Frequentes
O que eu devo colocar na planilha de gastos pessoais?
As quatro categorias principais que devem estar na planilha de gastos pessoais são as de gastos fixos, gastos essenciais, gastos corriqueiros e investimentos. Também deixe uma seção separada para as dívidas. Além disso, crie subcategorias dentro de cada uma para entender em detalhes como você gasta seu dinheiro.
Tem como fazer uma planilha de gastos pessoais no celular?
Sim, é possível fazer uma planilha de gastos pessoais no celular pelo WPS Office, que é um Excel gratuito que funciona em todos os dispositivos. Com ele, você poderá editar todos os gastos de forma eficiente e ainda acessar a tabela pelo PC quando precisar.
Qual o melhor Excel grátis para montar uma planilha de gastos pessoais?
O melhor Excel grátis para montar uma planilha de gastos pessoais é o do WPS Office. O programa é gratuito e vem com um pacote completo contendo Excel, PowerPoint, Word, muitas ferramentas de PDF e uma inteligência artificial integrada.
Resumo
Quando queremos economizar, não é justo ter que pagar por uma planilha de gastos ou então assinar um aplicativo relativamente caro. Até porque, várias pessoas já fizeram e compartilharam as próprias planilhas gratuitamente. Então, basta selecionar um modelo que te agrade e começar a inserir todas as informações.
Também não é necessário gastar uma fortuna com um programa editor de planilhas, já que o WPS Office está disponível gratuitamente e faz até melhor do que muitos programas pagos. Sabendo disso, você já pode começar agora mesmo a controlar suas finanças sem gastar nada a mais por isso.
